empréstimo consignado para aposentados é uma das formas mais seguras e econômicas de conseguir crédito no Brasil. E se você é aposentado ou pensionista do INSS, o Banco Santander pode oferecer condições especiais, com taxas de juros reduzidas, parcelas fixas e pagamento direto na folha, sem comprometer o seu orçamento.
Neste guia atualizado para 2025, você entenderá em detalhes como funciona o empréstimo consignado do Santander para aposentados, quais são os requisitos, limites, taxas, vantagens e cuidados antes de contratar. Tudo com uma linguagem clara, objetiva e com foco total em tomar decisões financeiras seguras e conscientes.
O Que é o Empréstimo Consignado para Aposentados?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal onde as parcelas são descontadas automaticamente da aposentadoria ou pensão do INSS. Isso reduz o risco de inadimplência para o banco, permitindo taxas de juros bem menores em comparação com outras linhas de crédito.
O Santander, por meio de convênio com o INSS, oferece esse tipo de empréstimo para:
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Aposentados do INSS
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Pensionistas (viúvos, dependentes etc.)
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Beneficiários permanentes da Previdência Social
Esse crédito é regulamentado pelo INSS e pelo Banco Central, o que garante mais segurança, transparência e previsibilidade nas parcelas.
Como Funciona na Prática?
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O aposentado solicita o empréstimo via aplicativo do banco, central telefônica, internet banking ou agências Santander.
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Informa os dados necessários (CPF, benefício, número do banco, valor desejado).
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O banco consulta o sistema do INSS (via Dataprev ou Meu INSS) para verificar a margem consignável disponível.
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Após análise de crédito e aprovação, o contrato é formalizado digitalmente.
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O valor é liberado diretamente na conta do beneficiário — geralmente em até 24h úteis.
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As parcelas são descontadas automaticamente do benefício INSS, antes do depósito na conta do cliente.
Limites e Margem Consignável
Segundo a legislação em vigor em 2025:
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O limite de comprometimento do benefício é de até 45% do valor total recebido.
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35% para empréstimo pessoal consignado
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5% para cartão de crédito consignado
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5% para cartão benefício consignado
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Exemplo: quem recebe R$ 2.000 do INSS pode comprometer até R$ 900 por mês com essas três modalidades somadas.
Quais as Taxas de Juros?
As taxas de juros do consignado para aposentados são limitadas por lei, com tetos definidos pelo governo federal e INSS. Em 2025, os valores atualizados são:
| Tipo de Crédito | Taxa Máxima Mensal Permitida |
|---|---|
| Empréstimo Pessoal Consignado | 1,80% a.m. (março/2025) |
| Cartão de Crédito Consignado | 2,67% a.m. |
| Cartão Benefício Consignado | 2,67% a.m. |
O Santander costuma praticar taxas abaixo do teto, principalmente para clientes com bom histórico de relacionamento.
Vantagens do Consignado para Aposentados
Segurança
Regulamentado por lei e fiscalizado pelo Banco Central, com contrato claro e regras estáveis.
Juros mais baixos do mercado
Por conta da garantia do desconto em folha, o banco assume menos risco e pode oferecer taxas menores.
Parcelas fixas
A mesma quantia será descontada todos os meses, sem surpresas, facilitando o planejamento financeiro.
Prazo estendido
Parcelamento de até 84 meses (7 anos), com possibilidade de antecipação das parcelas.
Contratação simples
Disponível por telefone, aplicativo, internet banking ou presencialmente — sem burocracia excessiva.
Documentos Necessários
Para contratar o empréstimo consignado do Santander como aposentado, é preciso apresentar:
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CPF e RG
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Comprovante de endereço atualizado
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Número do benefício do INSS
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Extrato do benefício (obtido pelo site Meu INSS ou app)
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Comprovante de conta bancária (se for receber em outro banco)
Cuidados e Pontos de Atenção
Apesar de ser uma modalidade segura, é essencial observar os seguintes pontos:
Golpes
Nunca aceite propostas por WhatsApp, redes sociais ou promessas de crédito fácil. O Santander não cobra depósito antecipado e só trabalha com canais oficiais.
Margem comprometida
Verifique se ainda tem margem consignável disponível antes de contratar. Caso já tenha outros empréstimos, o valor pode ser reduzido.
Evite renovar por impulso
É comum receber ligações oferecendo “troca de dívida”. Compare as condições antes de aceitar refinanciamento ou portabilidade.
Cuidado com seguros embutidos
Leia o contrato completo. Alguns empréstimos vêm com seguros embutidos que podem ser recusados.
Como Simular o Seu Consignado Santander
Você pode fazer uma simulação segura diretamente no:
Também é possível consultar a margem disponível no próprio app Meu INSS.
FAQ – Perguntas Frequentes
Aposentado negativado pode contratar o consignado?
Sim. Como o pagamento é garantido por desconto direto no INSS, pessoas negativadas costumam ser aprovadas.
É possível fazer mais de um empréstimo consignado?
Sim, desde que haja margem disponível e o somatório das parcelas respeite o limite de 45% do benefício.
Posso quitar o empréstimo antes do prazo?
Sim. E isso pode gerar desconto nos juros das parcelas restantes.
Posso contratar pelo telefone?
Sim. O Santander oferece centrais telefônicas seguras e atendimento personalizado para aposentados.
Conclusão
O empréstimo consignado para aposentados no Santander é uma excelente alternativa de crédito para quem precisa de dinheiro com segurança, juros baixos e sem complicações. Ideal para reorganizar a vida financeira, quitar dívidas caras ou fazer um investimento planejado.
Porém, é fundamental usar o crédito com responsabilidade. Mesmo com taxas menores, o consignado é um compromisso de longo prazo. Avalie se a parcela cabe no seu orçamento, compare com outras instituições e fique atento às cláusulas do contrato antes de assinar.
Quer entender outras modalidades de crédito? Veja nossos artigos sobre empréstimo com garantia, crédito para negativado, antecipação do FGTS e muito mais. Compare, simule e tome a melhor decisão para o seu momento financeiro.